Mám 100 000 Kč. Do čeho investovat v roce 2024?

Co s úsporami a penězi navíc? Je lepší spořit, utrácet, anebo investovat? A kam nejlépe investovat peníze? Srovnejte výhody a úskalí.

Nechat své peníze ležet pod polštářem nebo na účtu není chytré. Aktuálně dochází ke snižování úrokových sazeb, což ovlivňuje dění v celé státní ekonomice. Úroky klesají i na spořicích účtech, a proto je třeba hledat efektivnější cesty, kam nejlépe investovat své úspory. Platí přímá úměra, že čím déle se s vašimi úsporami nic neděje, tím méně jich ve skutečnosti máte. Není to škoda?

Kam své peníze vložit a jaké jsou investiční možnosti pro dosažení pasivního příjmu, abyste v případě potřeby měli své finance po ruce? Možností je celá řada, ovšem ne všechny volby mohou být ty pravé pro vás. Každý investor by si přál bezpečné investice bez rizika, vysoký výnos a vysokou míru likvidity. Taková investice však prakticky neexistuje. Když se rozhodujete, do čeho investovat, téměř vždy se jedná o kompromis, který jste nebo nejste ochotni přijmout. Z jakých variant můžete volit? Jaké jsou výhody a nevýhody? Pojďme se společně podívat na různé formy investování, pakliže disponujete volnými prostředky ve výši kolem 100 000 Kč.

Termínované vklady a stavební spoření 

Pokud přemýšlíte, kam nejlépe investovat, chcete-li mít pevně danou dobu trvání investice, pravou volbou pro vás mohou být termínované vklady a stavební spoření. Úročení je pevně stanovené a podmíněné tím, že si prostředky nevyberete dřív, než v předem sjednané lhůtě.

Termínovaný vklad využijete v případě úschovy financí na několik měsíců až pár let. Úročení je ale srovnatelné se současnou inflací, ve srovnatelné hladině, jako u spořicích účtů – pozor, termínované vklady u některých bank jsou výrazně méně výhodné, než obyčejné spořicí účty u bank jiných, a navíc si peníze nemůžete kdykoliv vybrat.

Akcie a dluhopisy

Dalším způsobem, kam investovat úspory, je nákup akcií a dluhopisů. Z akcií vám může být vyplácena dividenda (podíl na zisku společnosti) a dále můžete na akciích bohatnout, pokud poroste jejich cena na burze s cennými papíry.

Dluhopisy jsou cennými papíry, které potvrzují poskytnutí půjčky subjektu, například obchodní společnosti, městu nebo státu. Výnosem dluhopisu je pak úrok a další zhodnocení kapitálu vám, stejně jako u akcií, může přinést růst ceny dluhopisu na burze.

Nákup akcií lze rozdělit na dva přístupy – zaprvé na přístup aktivní, kdy sledujete aktuální trendy a vývoj na rychle se měnícím trhu a nakupujete a prodáváte jednotlivé akcie podle svého uvážení. Druhý, pasivní přístup znamená, že si zvolíte reprezentativní vzorek trhu a kopírujete jeho index. Jedním z největších a nejznámějších je akciový index S&P 500, který zahrnuje akcie 500 největších na burze obchodovaných podniků v USA. Indexy z pohledu desetiletí dlouhodobě rostou, problém je v tom, že dopředu nejde vývoj trhu predikovat.

Za poslední rok performoval index dobře, kdy svým investorům zhodnotil investovaný objem o 27 %, jak ilustruje graf níže. Je ale potřeba připomenout, že i S&P 500 v době největší ekonomické krize v roce 2022 vygeneroval investorům ztrátu více než 15 %.

Kladný vývoj ovlivnil ke květnu roku 2024 meziročně i další nejvýznamnější indexy, například MSCI World tvořený z nejvýznamnějších akciových trhů mimo Severní Ameriku, tedy včetně Evropy, Austrálie a Dálného východu. Tento index od května loňského roku vzrostl o necelých 9 %. Kladný vývoj zažil i Nasdaq 100 a lehce i japonský Nikkei 225. Všechny tyto indexy ale silně oslabovali v roce 2022. Ten, kdo tedy v krizi v roce 2022/2023 akcie a indexy včas využil a nakupoval, když se pohybovaly na nižších číslech, pravděpodobně našel investici s vysokým výnosem.

Podílové fondy

Podílové fondy se v České republice i ve světě těší velké oblibě, řadí se k nejčastějším typům investic vůbec. Fond vaše finance sám rozloží do dílčích investic svého portofila. Disponuje know-how a vy se nemusíte o nic moc starat, za to ale také platíte poplatky, nemáte rozhodovací moc nad rozložením investic a výše výnosu je dopředu neznámá. Je klíčové správně zvážit investiční strategie konkrétního podílového fondu, zejména jak minimalizuje rizika u svých investic a čím je jistí. Řádově se jedná o zhodnocení peněz v jednotkách procent, byť jsou i fondy investující do velice dynamických odvětví (AI, biotechnologie, udržitelnost), které mohou mít roční zhodnocení i vyšší.

Investice do zlata, vzácných kovů a dalších komodit

Zejména v době krize, kdy se nevyplatí uchovávat hotovost, lidé přirozeně investují do hodnotných věcí, s úmyslem využít bezpečné investice. Může se jednat o umění, archivní vína či vzácné rumy, anebo sběratelské edice v podstatě všeho druhu. Dlouhodobě populární je také investice do vzácných kovů, zejména do zlata, stříbra či platiny.

Cena zlata od roku 2019 měla kolísavou křivku a aktuálně letí strmě vzhůru čili kdo jej nakoupil před cca 5 lety, má nyní žně. Jenže cena zlata je určovaná čistě náladou ostatních účastníků trhu, nijak se nezhodnocuje, samo o sobě nevyprodukuje další tok peněz – je uchovatelem hodnoty, ne jejím zhodnotitelem. Růst ceny zlata a drahých kovů je proto historicky stejně běžný, jako její propad. Po dlouhém růstu je tak propad nevyhnutelný, jen nikdo přesně neurčí, kdy zlom přijde.